В 2024 году Центральный банк России продолжил политику повышения ключевой ставки. Это решение было принято в ответ на инфляционные риски, вызванные как внешними факторами (санкции, колебания курсов валют), так и внутренними (рост спроса, дефицит товаров). ЦБ объясняет свои действия необходимостью сдерживания инфляции и стабилизации экономики. Однако для бизнеса, особенно в промышленности, повышение ставки стало серьезным вызовом.

Как изменения ключевой ставки влияют на бизнес

Влияние на сферу кредитования

Повышение ключевой ставки привело к удорожанию кредитов для бизнеса. Ставки по займам выросли, что сделало их менее доступными для малых и средних предприятий.

Влияние на продажи

Удорожание кредитов для населения снизило покупательную способность. Это особенно заметно в отраслях, зависящих от потребительского спроса: розница, автопром, строительство.

Влияние на темпы развития бизнеса

Высокие ставки замедляют инвестиции в новые проекты и расширение производства. Компании вынуждены пересматривать свои стратегии развития.

Влияние на просрочки по платежам

Увеличение долговой нагрузки на бизнес привело к росту просрочек по кредитам и арендным платежам. Высокие ставки увеличивают стоимость обслуживания долгов, что снижает прибыль компаний и, как следствие, их налоговые отчисления.

Как российская промышленность страдает от высоких кредитных ставок

Российская промышленность, особенно капиталоемкие отрасли (металлургия, машиностроение, химическая промышленность), оказалась в сложной ситуации. Высокие ставки по кредитам делают недоступными заемные средства для модернизации оборудования и внедрения новых технологий. Это приводит к:

• Снижению конкурентоспособности на мировых рынках;

• Ухудшению качества продукции из-за устаревшего оборудования;

• Замедлению темпов роста и сокращению рабочих мест.

Что у конкурентов? (пример Китая)

В отличие от России, Китай продолжает поддерживать низкие процентные ставки, что стимулирует рост промышленности и инвестиции в инновации. Китайские компании активно модернизируют производство, внедряют технологии Industry 4.0 и расширяют экспорт. Это создает дополнительное давление на российские предприятия, которые не могут конкурировать из-за высоких затрат на финансирование.

Как компаниям защититься от риска изменения ставок

Изменения ключевой ставки — это реальность, с которой сталкивается каждый бизнес. Однако есть проверенные способы, которые помогут минимизировать риски и сохранить финансовую устойчивость. Вот несколько практических советов и инструментов:

• Рефинансирование существующих кредитов. Если ваша компания уже имеет кредиты с высокими ставками, рассмотрите возможность рефинансирования. Многие банки предлагают программы, которые позволяют снизить процентную нагрузку.

• Создание финансовой «подушки безопасности». Резервный фонд — это ваш страховой полис на случай экономических потрясений. Старайтесь откладывать часть прибыли, чтобы покрыть возможные расходы при ухудшении условий кредитования.

• Участие в государственных программах поддержки. Многие страны, включая Россию, предлагают льготные кредиты для бизнеса, особенно в стратегически важных отраслях. Узнайте, какие программы доступны в вашем регионе. О специальных инвестиционных контрактах, соглашениях о защите и поощрении капиталовложений, корпоративной программе повышения конкурентоспособности и других инструментах можно прочитать в нашей статье «Меры поддержки промышленности в России: чем помогут бизнесу». Также рассказываем, как взять промышленную ипотеку.

• Хеджирование процентных рисков. Финансовые инструменты, такие как процентные свопы, позволяют зафиксировать ставку по кредиту и избежать роста выплат при повышении ключевой ставки.

Как оптимизировать бизнес-процессы при изменениях ключевой ставки

• Снижение издержек. Пересмотр затрат на логистику, энергоресурсы и сырье, внедрение энергосберегающих технологий.

• Автоматизация процессов. Использование цифровых инструментов для анализа и прогнозирования. Мы собрали «Гайд по цифровым решениям для машиностроителей: подборка софта от отечественных вендоров».

• Диверсификация источников финансирования. Не стоит полагаться только на банковские кредиты. Рассмотрите альтернативные источники финансирования, такие как краудфандинг (привлечение средств от частных инвесторов), лизинг (аренда оборудования вместо его покупки в кредит).

• Переговоры с банками и поставщиками. Не бойтесь обсуждать условия с банками и поставщиками. В условиях экономической нестабильности многие готовы идти на уступки.

Повышение ключевой ставки в 2024 году стало серьезным вызовом для российской промышленности и бизнеса в целом. Однако даже в таких условиях компании могут адаптироваться, используя современные финансовые инструменты, оптимизируя процессы и участвуя в государственных программах поддержки. Главное – действовать проактивно и не бояться изменений.

Ваш бизнес может не только выжить, но и процветать, если правильно использовать доступные ресурсы и стратегии. Начните с анализа своих процессов и поиска точек роста. Важно также иметь надежных партнеров.

Платформа Tech Ex объединяет специалистов в машиностроении и производстве. Здесь можно найти тех, кто нужен для выполнения различных задач — от разработки до серийного выпуска.